Σύγκριση Digital Banks στην Ελλάδα

Οι Ψηφιακές Τράπεζες (ή αλλιώς Digital Banks) είναι ακριβώς αυτό που μαρτυράει το ίδιο τους το όνομα, τράπεζες οι οποίες λειτουργούν αποκλειστικά ψηφιακά.
Παρέχουν δηλαδή όλες τις υπηρεσίες που προσφέρει και μία κλασική τράπεζα (μαζί με ακόμα περισσότερες) αποκλειστικά μέσα από την οθόνη του κινητού ή του υπολογιστή σου χωρίς να έχουν φυσικά καταστήματα.

Είναι λάθος να συγχέονται οι Ψηφιακές Τράπεζες με τις υπηρεσίες Online Banking που προσφέρει μία κλασική τράπεζα καθώς διαφέρουν στη βάση τους.

Το  κλασικές τράπεζες προσφέρουν υπηρεσίες Online Banking στους πελάτες τους το οποίο ψηφιοποιεί την πρόσβαση στα ήδη υπάρχοντα προϊόντα τους.

Οι Ψηφιακές Τράπεζες, από την άλλη, είναι 100% ψηφιακές ως προς τα προϊόντα που παρέχουν αλλά και ως προς την εσωτερική τους λειτουργία.

Ο συγκεκριμένος τρόπος λειτουργίας επιτρέπει τη μείωση του κόστους λειτουργίας αλλά και τον χρόνο υλοποίησης όλων των εργασιών στο ελάχιστο.
Αυτό έχει ως αποτέλεσμα να καταφέρνουν να λειτουργούν με ελάχιστες έως καθόλου προμήθειες για τους πελάτες και να εξυπηρετούν μέσα σε μερικά λεπτά εργασίες που μια κλασική τράπεζα θα χρειαζόταν ημέρες (πχ εμβάσματα).

Λόγω του πλήρως ηλεκτρονικού μοντέλου λειτουργίας τους, οι ψηφιακές τράπεζες έχουν μειώσει σε ραγδαίο βαθμό τα κόστη αλλά και το χρόνο διεκπεραίωσης εργασιών τους. Αυτό τους επιτρέπει να μετακυλίσουν τα συγκεκριμένα προνόμια και στον τελικό καταναλωτή.
Συγκεκριμένα: 

• Δημιουργία Λογαριασμού μέσα σε μερικά λεπτά από την οθόνη του κινητού σου χωρίς χρέωση ή απαίτηση αρχικού κεφαλαίου
• Πλήρης έλεγχος του λογαριασμού σου και των κινήσεων μέσα από το κινητό σου τηλέφωνο
• Παροχή Χρεωστικής Κάρτας (Mastercard ή Visa) για τις καθημερινές αγορές και αναλήψεις από ΑΤΜ
• Αποστολές και Παραλαβές Χρημάτων από και προς όλο τον πλανήτη με ελάχιστες ή καθόλου χρεώσεις
• Μετατροπή Συναλλάγματος χρησιμοποιώντας την Πραγματική Διατραπεζική Ισοτιμία (την ισοτιμία που συναλλάσσονται οι ίδιες οι τράπεζες μεταξύ τους)
• Αγορές Προϊόντων και Υπηρεσιών σε οποιοδήποτε νόμισμα χωρίς επιπλέον χρεώσεις και προμήθειες
• Αναλήψεις Μετρητών από οποιοδήποτε ΑΤΜ στον κόσμο, στο εκάστοτε νόμισμα της χώρας με ελάχιστες ή καθόλου προμήθειες

και πολλά ακόμα τα οποία θα αναλυθούν συγκεκριμένα…

Οι Ψηφιακές Τράπεζες φαίνεται πως δεν αποτελούν μόνο ένα trend στο χώρο της τραπεζικής, αλλά τη νέα νόρμα η οποία ήρθε για να μείνει αλλά και να δείξει το δρόμο του μέλλοντος και στις παραδοσιακές τράπεζες.

Στην Ελλάδα έκαναν, δειλά δειλά , την εμφάνιση τους κατά την περίοδο των Capital Controls όπου βοήθησαν τους Έλληνες να ξεπεράσουν τα εμπόδια ρευστότητας, μεταφοράς χρημάτων και συναλλάγματος αλλά και αγοράς προϊόντων/υπηρεσιών από το εξωτερικό.

Αυτή τη στιγμή, οι πιο δημοφιλείς Ψηφιακές Τράπεζες με τη μεγαλύτερη πελατειακή βάση στην Ελλάδα είναι η Revolut και η N26.

Οι Ψηφιακές Τράπεζες που συμμετέχουν στο OnlineBanking.gr δεν διαφέρουν ιδιαίτερα σε θέματα ασφαλείας από τις παραδοσιακές τράπεζες.
Σε μερικές περιπτώσεις ίσως θεωρηθούν και πιο ασφαλείς λόγω της λειτουργίας τους.

Προστασία Καταθέσεων:
Οι καταθέσεις των πελατών τους είναι προστατευμένες από το δημόσιο της εκάστοτε χώρας όπου εδρεύει η Ψηφιακή Τράπεζα.
Για παράδειγμα, η N26, έχοντας πλήρης τραπεζική άδεια στη Γερμανία, εγγυάται για καταθέσεις έως και €100.000 μέσω του Compensation Scheme of German Banks όπως και η Bunq για ποσά έως €100.000 από την Ολλανδική Κεντρική Τράπεζα.

Μη-Επανεπένδυση Κεφαλαίων
Οι περισσότερες παραδοσιακές τράπεζες επανεπενδύουν τα κεφάλαια των καταθετών τους με σκοπό το κέρδος. Στον αντίποδα, οι περισσότερες Ψηφιακές Τράπεζες, δεν επανεπενδύουν αυτά τα κεφάλαια και τα διατηρούν σε διαφορετικά χαρτοφυλάκια το οποίο ξεχωρίζονται από τα κεφάλαια της ίδιας της εταιρείας. Αυτό σημαίνει ότι, στο χείριστο σενάριο χρεοκοπίας της εταιρείας, οι καταθέσεις είναι εγγυημένες στο 100%.
Βλέπε παράδειγμα της Monese.

Ενεργητική Ασφάλεια
Λόγω της digital φύσης τους, οι Ψηφιακές Τράπεζες σου δίνουν την ασφάλεια των τραπεζικών σου λογαριασμών στα χέρια σου (πιο συγκεκριμένα στο κινητό σου). Κάθε φορά που πραγματοποιείς μια πληρωμή ή λαμβάνεις χρήματα δέχεσαι ένα push notification στο κινητό το οποίο σε ενημερώνει για όλες τις πληροφορίες της συναλλαγής. Μπορείς να απενεργοποιήσεις/ενεργοποιήσεις τις χρεωστικές σου κάρτες σε λίγα δευτερόλεπτα από την εφαρμογή σε περίπτωση απώλειας.